Crédito entre particulares: por qué no es aconsejable el préstamo privado y es mejor solicitarlo en un banco

Cuando se necesita dinero a corto plazo, un préstamo de amigos o familiares puede parecer una buena idea. Sin embargo, ese préstamo privado puede resultar problemático tanto para el acreedor como para el deudor, pese a la expectativa de que sea rápido y poco burocrático. Por los siguientes motivos le desaconsejamos esa vía y le recomendamos, en su lugar, solicitar el crédito en un banco.

Peores condiciones:

En un préstamo privado, el prestamista suele estar dispuesto a concederlo sin intereses o con un tipo muy bajo. Difícilmente aceptará, no obstante, un importe tan elevado o un plazo tan largo como los que ofrece un banco. Actualmente se ofrecen créditos privados entre 3.000 y 350.000 €, con plazos de hasta 120 meses. Cuanto más corto es el plazo de devolución, más alta es la cuota mensual y mayor el riesgo de impago. En cambio, el plazo máximo de 10 años en un banco permite una cuota muy baja. Además, el plazo es libremente elegible y, mediante una cancelación o refinanciación, puede modificarse más adelante, de modo que la cuota mensual se adapta con flexibilidad a sus necesidades.

Sin seguro:

Al solicitar un crédito a través de un intermediario o un banco, suele incluirse un seguro en caso de fallecimiento. Además, puede contratar voluntariamente un seguro de cuotas que, entre otros supuestos, cubre enfermedad imprevista y desempleo. Así se evitan problemas de devolución y no se perjudica la solvencia. En un préstamo privado esa posibilidad no existe, lo que en una situación inesperada podría generar dificultades de pago para ambas partes.

Desventajas fiscales:

Tras solicitar un crédito, los intereses pueden deducirse en la declaración de impuestos. Esa posibilidad existe también en un préstamo privado, pero solo si se formaliza un contrato por escrito y hay prueba de los pagos de intereses. Si contrata el crédito en un banco, recibirá con seguridad y a tiempo el certificado de intereses necesario para deducirlos sin problemas y ahorrar.

Problemas de devolución:

Al solicitar un crédito en un banco o a través de un intermediario, las condiciones y la devolución quedan fijadas de forma clara y conforme a la ley. A diferencia de un préstamo privado, esto también protege al prestatario. Si en un préstamo privado no se acordó un plazo de devolución, el prestamista podría resolverlo en cualquier momento con un preaviso de seis semanas, de modo que el prestatario tendría que devolver de golpe todo el importe restante. En un crédito bancario el contrato fija exactamente cómo debe realizarse la devolución. Así, el prestatario queda protegido frente a una devolución abrupta. Además se evitan malentendidos y conflictos que pueden surgir por falta de claridad en un préstamo entre amigos.

Riesgo para el prestamista:

Conceder un préstamo privado supone un riesgo para el prestamista. Sobre todo si él mismo pide un crédito al banco para prestar ese dinero. Si el deudor del préstamo privado no paga las cuotas como se acordó y el prestamista no puede hacer frente a las suyas, ante el banco responde él. Ello conllevaría un asiento en SCHUFA, que perjudicaría una futura solicitud de crédito. Al contratar el crédito en un banco en lugar de un préstamo privado, evita exponer innecesariamente a sus familiares a ese riesgo. Además, el préstamo privado no puede interpretarse erróneamente como una donación encubierta declarada como préstamo para eludir el impuesto de donaciones.

Nuestra recomendación:

En los préstamos privados hay riesgos tanto para el acreedor como para el deudor, que se evitan al solicitar el crédito en un banco. Con esta vía no hay ambigüedades sobre las condiciones ni sobre la devolución, de modo que se evitan conflictos o una eventual responsabilidad del prestamista. Además, el prestatario goza de mayor protección si contrata el crédito en un banco: puede suscribir un seguro de cuotas y no corre el riesgo de que se le exija de golpe el importe restante. El contrato se formaliza correctamente y sirve para deducir los intereses en la declaración de impuestos.

Lo más probable es que, con un intermediario o un banco, disponga de más margen en las condiciones que el que le ofrecería un familiar. En Mutuo Gruppe.de, por ejemplo, puede obtener importes de hasta 350.000 € con un plazo de entre 6 y 120 meses. Lo mejor es combinar con nuestro calculador de créditos los distintos importes y plazos para determinar su cuota ideal y solicitar su crédito privado directamente con esas condiciones.

Solicite ahora su crédito →

Solicitar un crédito → Volver al blog