El plazo del crédito designa la duración de la devolución y es un factor decisivo del préstamo. Para prevenir dificultades de pago de antemano, debe elegirse el plazo adecuado, en el que la cuota mensual se mantenga lo bastante baja como para resultar asumible.
Quien desea un crédito con cuotas pequeñas puede influir en su importe mediante la elección del plazo. Porque cuanto más largo es el plazo solicitado, más baja resulta la cuota mensual.
Con plazos largos reduce, por tanto, su carga mensual. En cambio, con una devolución más larga aumentan los costes totales. La cuota mensual se mantiene, a cambio, en un nivel moderado.
El plazo y la cuota adecuados para su crédito
El límite máximo para la devolución del crédito es de 120 meses. Es cierto que los créditos a plazos con un plazo tan largo son más difíciles de abarcar y generan costes totales más altos; aun así, aportan algunas ventajas. En primer lugar, la cuota mensual permanece especialmente baja. Así, la carga mensual se asume con más facilidad que con una cuota más alta en un plazo más corto.
Que pueda ingresar la cuota mensual a tiempo y sin problemas es especialmente importante. Si se paga con retraso, se añaden intereses de demora. Esos retrasos se registran además en SCHUFA y, por tanto, influyen en el scoring. Ambos factores pueden perjudicar futuras solicitudes e incluso provocar que se rechacen.
Para evitar esas dificultades de pago y sus consecuencias, un plazo más largo con una cuota más baja merece la pena. Un plazo largo no tiene por qué implicar necesariamente costes totales más altos que uno más corto. En cualquier momento puede ingresar más de la cuota contractual o devolver de forma anticipada todo el importe restante. En ese caso se le reembolsan —y por tanto se ahorra— los intereses que aún habrían vencido. Así puede reducir los costes totales, que con un plazo más largo habrían sido comparativamente más altos, sin asumir el riesgo de impago de un crédito a un plazo más corto.
¿De qué importe puede ser mi crédito?
Elabore una cuenta del hogar. En ella deben figurar todos los ingresos y gastos. Además del salario, deben tenerse en cuenta otros ingresos como la prestación por hijo y los ingresos por intereses. En el lado de los gastos entran, entre otros, el alquiler, los gastos de comunidad, los seguros y una cantidad a tanto alzado para imprevistos. Al restar los gastos de los ingresos se obtiene el margen mensual libre. Este se multiplica por 36 para determinar el importe máximo de crédito que puede solicitar.
Conclusión sobre el plazo del crédito
Antes de solicitar un crédito, debe determinar de antemano cuáles son sus ingresos y gastos y de cuánto dinero dispone realmente cada mes. No lo calcule demasiado justo y prevea reservas suficientes para no caer de inmediato en dificultades de pago ante un imprevisto. Así podrá solicitar el crédito con un plazo cuya cuota mensual se corresponda de forma realista con su presupuesto. Un plazo corto solo debería elegirlo si está seguro de que podrá devolver las cuotas mensuales sin problemas. Lo mejor es utilizar nuestro calculador de créditos para determinar qué importes y plazos encajan con la cuota mensual adecuada para usted y solicitar así directamente su crédito ideal.
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