Cálculo del importe máximo de su crédito en Alemania

¿Tiene la intención de solicitar un crédito en Alemania? ¿Pero cómo calcula el importe máximo al que tiene derecho? Aquí le explicamos cuál es el importe máximo de su crédito. Con gusto le asesoramos también por correo electrónico o por teléfono.

Importes de crédito inferiores a 80.000 €

Los criterios de presupuesto fijados en el artículo 28 de la ley alemana de crédito al consumo solo se aplican a solicitudes de un importe inferior a 80.000 €, ya que los importes superiores no quedan cubiertos por dicha ley. La idea de la norma es proteger a los consumidores frente al sobreendeudamiento. En Alemania solo pueden concederse créditos que el prestatario pueda devolver de forma relativamente sencilla. En el caso de personas individuales se tienen en cuenta sus ingresos y gastos. En el de las familias, los ingresos y gastos de todo el hogar. (más información sobre este tema: solicitar un crédito en pareja).

¿Cómo se calcula el importe máximo permitido de su crédito? De forma muy aproximada, la fórmula puede resumirse así:

Para cada hogar vale: ingresos − gastos = margen libre al mes

Importe máximo del crédito = margen libre al mes × 36

Ejemplo de hogar: 5.000 € (ingresos) − 4.000 € (gastos)

Margen disponible al mes = 1.000 €

1.000 € (margen disponible al mes) × 36 meses = 36.000 € (importe máximo del crédito con intereses). Para valorar la solvencia, el prestamista debe partir de 36 meses, aunque se haya acordado un plazo más largo.

Con un margen libre de 1.000 € puede, por tanto, tomarse un crédito con una deuda total de 36.000 €.

El cumplimiento de este cálculo presupuestario está prescrito por ley en la normativa alemana de crédito al consumo. Sin embargo, muchos bancos no agotan el marco legal. Por ejemplo, conocemos casos de entidades en las que se rechazaron importes que solo alcanzaban el 60 % de la cuantía de crédito permitida. Además, la mayoría de los bancos no elaboran una oferta del importe máximo, sino que simplemente rechazan la solicitud.

Mutuo Gruppe.de, en cambio, le ayuda a optimizar el proceso de solicitud y el presupuesto, para que pueda obtener el importe máximo de crédito y también los intereses más bajos. Puede presentar aquí directamente su solicitud de crédito. Porque cuanto mayor sea el margen libre, más probable es que se beneficie de los intereses más bajos de Alemania.

Al analizar con precisión su situación y tener en cuenta, por ejemplo, ingresos como el sueldo de su cónyuge, becas, salarios de aprendices y otros ingresos del hogar, se optimiza su presupuesto. En el lado de los gastos conviene considerar, por ejemplo, las bonificaciones de primas. Si ya tiene créditos abiertos, merece la pena unificarlos y así ahorrar intereses y lograr también un mayor margen libre. «Así mata dos pájaros de un tiro». Solicite, por tanto, a través de este formulario una unificación de sus créditos abiertos y ahorre dinero.

Importe superior a 80.000 €

En importes por encima de 80.000 € los bancos no están obligados a aplicar el artículo 28 de la ley de crédito al consumo y pueden conceder cuantías claramente superiores al máximo obtenido con el cálculo presupuestario. No obstante, aquí se examina con detalle la solvencia del prestatario.

Motivos de denegación de créditos

Importe del crédito como motivo de denegación:

Aquí se rechaza la solicitud porque el margen libre del presupuesto es demasiado pequeño. Si su solicitud se presenta a un banco con un importe que supera el máximo legalmente permitido, debe ser denegada. Nuestras herramientas de cálculo nos permiten determinar con la máxima precisión el importe máximo adecuado a su situación.

Motivo de denegación: mala solvencia:

También se comprueba su solvencia. Esta se verifica mediante consultas a la SCHUFA y a los registros de impagos. Si tiene varios procedimientos de recobro abiertos, será difícil obtener un crédito. Con embargos actuales o certificados de impago, nadie en Alemania le concederá un crédito.

Conclusión: el importe máximo de crédito que puede obtener se calcula confrontando ingresos y gastos del hogar. El legislador ha definido en la ley de crédito al consumo que, para importes de hasta 80.000 €, la cuantía máxima equivale al margen libre mensual × 36. Mutuo Gruppe.de es un prestamista que le ayuda a obtener el importe máximo de crédito con los intereses más bajos posibles, optimizando su presupuesto y su solicitud.

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