Los créditos abiertos o los retrasos de pago pueden tener consecuencias negativas: concretamente cuando prevé contratar un crédito nuevo. Porque todas las operaciones de crédito de los hogares privados las registra la SCHUFA y pueden consultarlas futuros prestamistas. Mutuo Gruppe.de sabe cómo hacer que su solicitud de crédito sea un éxito.
En cuanto presenta una solicitud de crédito privado en Alemania, el banco empieza de inmediato a comprobar su solvencia y el posible riesgo de impago. ¿Está en condiciones de devolver su crédito? ¿Hay créditos abiertos o pagarés?
Aquí entra en juego la oficina central de información crediticia, en Alemania la SCHUFA. Es el centro de información alemán sobre la solvencia de las operaciones de crédito de los hogares privados y recoge todas las comunicaciones de obligaciones de crédito al consumo, leasing y tarjetas de crédito.
Crédito al consumo, leasing, tarjetas de crédito
¿Ha contratado en el pasado un crédito privado o un leasing? ¿Utiliza una o varias tarjetas de crédito? Tenga siempre presente que la SCHUFA recoge en su base de datos toda la información relacionada, tanto positiva como negativa. En una solicitud de crédito al consumo, esa base de datos permite una información completa sobre el prestatario. El acceso a esa información lo tienen únicamente los miembros autorizados del sector financiero, las empresas asociadas a la SCHUFA.
¿Qué información almacena la SCHUFA?
La SCHUFA almacena sus obligaciones en curso y las que contrató en el pasado. Además registra si ha cumplido o no cada una de sus obligaciones de pago. La SCHUFA también informa sobre solicitudes de crédito y si fueron aceptadas o denegadas. Con la información almacenada por la SCHUFA, las entidades bancarias pueden reconstruir todo el historial de su comportamiento crediticio.
¿Solicitud de crédito aceptada?
El contenido de su historial SCHUFA influye mucho en la decisión del banco de aceptar o denegar su solicitud. Si su expediente muestra, por ejemplo, retrasos de pago o ha registrado una misma solicitud en distintas entidades, el riesgo de denegación es bastante probable. Un asiento negativo en la SCHUFA no tiene, no obstante, por qué significar necesariamente la denegación de su petición de crédito.
¿Quiere saber qué datos tiene almacenados la SCHUFA sobre usted? No hay problema. En estas páginas de la SCHUFA puede consultar en cualquier momento los datos almacenados sobre usted. Para ello basta con rellenar el formulario de solicitud. La tramitación suele tardar de dos a tres días laborables.
Qué significan los distintos códigos SCHUFA
– Código de solvencia 00: tiene un crédito y está en retraso de pagos
– Código de solvencia 01 y código 02: tiene un crédito y no tiene problemas de devolución
– Código de solvencia 03: pago lento, en la mayoría de los casos unido a requerimientos, negativo, permanece 3 años anotado en la SCHUFA
– Código de solvencia 04: medidas de recobro y/o procedimientos de embargo, negativo, permanece 5 años anotado en la SCHUFA
– Código de solvencia 05: pérdida parcial o total para el prestamista, permanece 5 años anotado en la SCHUFA
– Código de tarjeta 21: tarjeta de crédito bloqueada, negativo, permanece 5 años anotado
– Código de tarjeta 22: medidas de recobro en curso, negativo, permanece 5 años anotado
– Código de tarjeta 23: pérdida parcial o total para el prestamista, negativo, permanece 5 años en la base de datos
Bloqueo SCHUFA:
En una reestructuración de deudas con clientes insolventes, los bancos suelen acordar con la SCHUFA un autobloqueo. Ese bloqueo permanece mientras el cliente no haya saldado sus deudas y la entidad no lo haya hecho cancelar.
Ninguna posibilidad de un crédito
Mientras consten en su base de datos SCHUFA los siguientes códigos, ninguna empresa de crédito seria le concederá un crédito:
– Códigos de solvencia 04/05
– Códigos de tarjeta 22/23
– Bloqueo SCHUFA
Solicitud de crédito con éxito con Mutuo Gruppe.de
Como empresa de servicios autorizada en el sector financiero, Mutuo Gruppe.de está facultada para realizar una comprobación de solvencia. Como conocemos bien los criterios de concesión de las distintas entidades, podemos decirle de inmediato
– si su expediente contiene los elementos que aumentan o no sus posibilidades de obtención de un crédito
– qué entidad financiera es adecuada, a la vista de su historial SCHUFA, para aumentar las posibilidades de concesión
Póngase ahora en contacto con nosotros si desea presentar una solicitud de crédito con éxito.