Une perte d’emploi soudaine ou une maladie prolongée peut menacer votre existence financière – surtout lorsque des mensualités de crédit pèsent déjà sur le budget mensuel. L’assurance AXA Income Protect, proposée exclusivement via la Cembra Money Bank, promet une protection financière dans précisément ces situations. Mais : cette offre en vaut-elle vraiment la peine pour tout le monde ?
Aperçu des coûts et des prestations
L’assurance protège votre revenu en cas de :
- Chômage involontaire
- Incapacité de travail totale (p. ex. après un accident ou une maladie)
| Formule | Versement mensuel | Prime mensuelle | Revenu net minimum |
|---|---|---|---|
| Income Protect Basic | € 1 000 | € 66 | € 4 500 |
| Income Protect Premium | € 1 800 | € 99 | € 4 500 |
Durée du contrat : 1 an, reconduction automatique
Durée des prestations : 12 mois max. par sinistre
Versement : directement à la personne assurée
Pas d’examen de santé, indépendant du crédit
Délai de carence et délai d’attente – simplement expliqués
Délai de carence : période après la conclusion du contrat pendant laquelle aucune protection n’existe encore
Délai d’attente : période après le sinistre jusqu’au premier versement
| Événement | Délai de carence (à compter du début du contrat) | Délai d’attente (après l’événement) |
|---|---|---|
| Incapacité de travail | 30 jours | 30 jours |
| Chômage | 90 jours | 30 jours |
Exemple : Si vous souscrivez le 1er janvier et devenez chômeur le 1er février, vous n’avez encore aucun droit – car le délai de carence dure 90 jours. Ce n’est qu’à partir d’avril, si toutes les conditions sont remplies, que l’argent serait versé – et seulement 30 jours après la survenance du cas.
Combinaison avec la PPI possible – double versement en cas de sinistre
Un grand avantage : AXA Income Protect peut être combinée avec la PPI (assurance emprunteur / solde restant dû). De nombreuses clientes et de nombreux clients souscrivent les deux en même temps – surtout lorsqu’ils contractent un crédit à la consommation chez Cembra.
En cas de sinistre, ils reçoivent alors les deux prestations en parallèle :
- La PPI continue de payer les mensualités du crédit
- Income Protect verse € 1 000 ou € 1 800 directement à la personne assurée
Cela peut être décisif en cas de crise, pour couvrir non seulement les dettes, mais aussi le train de vie, le loyer ou l’assurance maladie.
Pour qui l’assurance en vaut-elle vraiment la peine ?
Pour les célibataires avec un bon revenu
Beaucoup de célibataires avec un emploi stable et sans enfants disposent déjà, grâce à l’assurance chômage légale (ALG), d’une protection de base solide (jusqu’à 80 % du revenu). Dans ces cas, Income Protect offre un confort supplémentaire, mais elle est relativement chère.
Évaluation : Pour le célibataire classique en Allemagne, c’est plutôt un luxe qu’une nécessité, sauf s’il existe des charges fixes mensuelles élevées ou aucune réserve financière.
Pour les familles avec un seul apporteur de revenu
Pour les ménages dans lesquels un parent porte l’intégralité du revenu, la perte de gain peut menacer l’existence. Surtout avec des engagements en cours (loyer, prêt immobilier, frais d’enfants), l’assurance peut combler des lacunes importantes.
Évaluation : Pour les parents seuls apporteurs de revenu, l’assurance est un complément pertinent à la protection publique – surtout en cas de crédit supplémentaire.
Conclusion
L’AXA Income Protect est une assurance complémentaire astucieuse – mais pas pour tout le monde.
- ✅ Pertinent pour : familles à un seul revenu, emprunteurs au budget serré, personnes sans épargne de précaution
- ❌ Moins pertinent pour : célibataires bien protégés, personnes à faible risque ou avec un capital propre important
Conseil de Mutuo Gruppe.de : Avant de souscrire, examinez précisément votre situation financière de départ – et faites-vous conseiller pour savoir si la double protection PPI et Income Protect en vaut vraiment la peine pour vous.