La durée du crédit désigne le temps de remboursement du prêt et constitue un facteur déterminant. Pour prévenir dès le départ les difficultés de paiement, il faut choisir la bonne durée, celle qui maintient la mensualité suffisamment basse pour rester facile à assumer.
Qui souhaite un crédit à petites mensualités peut influencer leur montant via le choix de la durée. Car plus la durée demandée est longue, plus la mensualité est basse.
Des durées longues réduisent donc votre charge mensuelle. En revanche, les coûts totaux augmentent avec une période de remboursement plus longue. La mensualité reste toutefois à un niveau modéré.
La durée et la mensualité adaptées à votre crédit
La limite maximale de remboursement est de 120 mois. Les crédits amortissables d’une telle durée sont certes plus difficiles à appréhender et entraînent des coûts totaux plus élevés, mais ils présentent tout de même des avantages. Avant tout, la mensualité reste particulièrement basse. La charge mensuelle est ainsi plus facile à gérer que si l’on avait une mensualité plus élevée sur une durée plus courte.
Pouvoir verser la mensualité à temps et sans problème est particulièrement important. En cas de retard, des intérêts de retard s’ajoutent. Ces retards sont en outre enregistrés à la SCHUFA (centrale d’informations sur le crédit) et influencent donc le scoring. Les deux peuvent nuire aux futures demandes et éventuellement conduire à un refus.
Pour éviter ces difficultés de paiement et leurs conséquences, une durée plus longue avec une mensualité plus basse en vaut donc largement la peine. Une longue durée n’entraîne toutefois pas forcément des coûts totaux plus élevés qu’une durée plus courte. Il est à tout moment possible de verser plus que la mensualité contractuelle ou de rembourser directement l’intégralité du solde par anticipation. Les intérêts qui auraient encore été dus sont alors remboursés et donc économisés. On peut ainsi réduire les coûts totaux, qui auraient été comparativement plus élevés en raison d’une durée plus longue, sans prendre le risque de difficultés de paiement d’un crédit à durée plus courte.
Quel montant puis-je emprunter ?
Établissez un budget du ménage. Tous les revenus et toutes les dépenses doivent y figurer. Outre le salaire, il faut aussi prendre en compte les autres revenus comme les allocations familiales et les revenus d’intérêts. Du côté des dépenses figurent notamment le loyer, les charges, les assurances et un forfait général pour les imprévus. En soustrayant les dépenses des revenus, on obtient la marge mensuelle disponible. Celle-ci est multipliée par 36 pour déterminer le montant maximal empruntable.
Conclusion sur la durée du crédit
Avant de demander un crédit, déterminez à l’avance vos revenus et vos dépenses et combien d’argent vous avez réellement chaque mois. Ne calculez toutefois pas trop juste et prévoyez assez de réserves, afin de ne pas tomber immédiatement en difficulté en cas d’imprévu. Vous pourrez ainsi demander un crédit dont la mensualité correspond réellement à votre budget. Ne choisissez une durée courte que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser les mensualités sans problème. Utilisez de préférence notre calculateur pour déterminer quels montants et quelles durées correspondent à la mensualité qui vous convient, et demandez ainsi directement votre crédit idéal.
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