Calcul du montant maximal de votre crédit en Allemagne

Vous avez l’intention de déposer une demande de crédit en Allemagne ? Mais comment calculez-vous le montant maximal de crédit auquel vous avez droit ? Vous découvrez ici quel est le montant maximal de votre crédit. Nous vous conseillons volontiers aussi par e-mail ou par téléphone.

Montants de crédit inférieurs à 80’000 €

Les critères budgétaires fixés à l’article 28 de la KKG (loi allemande sur le crédit à la consommation) ne s’appliquent qu’aux demandes d’un montant inférieur à 80’000 €, car les montants plus élevés ne sont pas concernés par cette loi. L’idée de la loi est de protéger les consommateurs contre le surendettement. En Allemagne, seuls des crédits que les emprunteurs peuvent rembourser de façon relativement simple peuvent être accordés. Pour les personnes seules, on tient compte de leurs revenus et de leurs dépenses. Pour les familles, des revenus et des dépenses de tout le ménage. (plus d’infos sur ce sujet : emprunter à deux).

Comment se calcule le montant maximal autorisé de votre crédit ? De façon très approximative, on peut résumer la formule ainsi :

Pour chaque ménage : recettes − charges = marge libre par mois

Montant maximal du crédit = marge libre par mois × 36

Exemple de ménage : 5’000 € (recettes/revenus) − 4’000 € (charges)

Marge disponible par mois = 1’000 €

1’000 € (marge disponible par mois) × 36 mois = 36’000 € (montant maximal du crédit avec intérêts). Pour évaluer la solvabilité, le prêteur doit partir de 36 mois, même si une durée plus longue a été convenue.

Avec une marge libre de 1’000 €, un crédit d’une dette totale de 36’000 € peut donc être souscrit.

Le respect de ce calcul budgétaire est prescrit par la loi allemande sur le crédit à la consommation. Cependant, de nombreuses banques n’épuisent pas le cadre légal. Nous connaissons par exemple des cas d’établissements où des montants n’atteignant que 60 % du crédit autorisé ont été refusés. De plus, la plupart des banques n’établissent pas d’offre du montant maximal, mais refusent simplement la demande.

Mutuo Gruppe.de, en revanche, vous aide volontiers à optimiser le processus de demande et le budget, afin que vous obteniez le montant de crédit maximal ainsi que les intérêts les plus bas. Vous pouvez déposer ici directement votre demande de crédit. Car plus la marge libre est élevée, plus il est probable que vous bénéficiiez des intérêts les plus bas d’Allemagne.

En analysant précisément votre situation et en tenant compte, par exemple, de recettes telles que le revenu de votre conjoint, des bourses, des salaires d’apprentis et d’autres revenus du ménage, votre budget est optimisé. Côté dépenses, il convient par exemple de prendre en compte les réductions de primes. Si vous avez déjà des crédits en cours, il vaut la peine de les regrouper et ainsi d’économiser des intérêts et d’obtenir aussi une marge libre plus élevée. « Vous faites ainsi d’une pierre deux coups ». Demandez donc de préférence via ce formulaire un rachat de vos crédits en cours et économisez de l’argent.

Montant supérieur à 80’000 €

Pour les montants au-delà de 80’000 €, les banques ne sont pas tenues d’appliquer l’article 28 de la KKG et peuvent donc accorder des montants nettement plus élevés que le maximum obtenu par le calcul budgétaire. Toutefois, la solvabilité de l’emprunteur est alors examinée en détail.

Motifs de refus de crédits

Montant du crédit comme motif de refus :

Ici, la demande est refusée parce que la marge libre du budget est trop faible. Si votre demande est présentée à une banque avec un montant qui dépasse le maximum légalement autorisé, elle doit être refusée. Nos outils de calcul nous permettent de déterminer avec la plus grande précision le montant maximal adapté à votre situation.

Motif de refus : mauvaise solvabilité :

Votre solvabilité est également vérifiée. Elle l’est par des consultations auprès de la SCHUFA et des registres d’impayés. Si vous avez plusieurs procédures de recouvrement ouvertes, il sera difficile d’obtenir un crédit. En cas de saisies actuelles ou de certificats de perte, personne en Allemagne ne vous accordera de crédit.

Conclusion : le montant maximal de crédit que vous pouvez obtenir se calcule en confrontant les recettes et les dépenses du ménage. Le législateur a défini, dans la loi sur le crédit à la consommation, que pour les montants jusqu’à 80’000 €, le montant maximal de crédit correspond à la marge libre mensuelle × 36. Mutuo Gruppe.de est un prêteur qui vous aide volontiers à obtenir le montant de crédit maximal aux intérêts les plus bas possibles, en optimisant votre budget et votre demande.

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