Crédit immédiat vs. conseil – Interdiction de la publicité pour des crédits à déblocage immédiat et sans examen détaillé de solvabilité en Allemagne

Depuis le 1er janvier 2016, de nouvelles directives applicables à tous les prêteurs allemands sont entrées en vigueur, destinées à renforcer la protection des consommateurs. Elles concernaient d’une part les conventions de publicité pour les crédits à la consommation et d’autre part l’introduction d’un délai d’attente avant le déblocage du crédit. Ne pas respecter ces règles, par exemple en continuant à proposer des crédits immédiats, est donc en contradiction avec un bon conseil en crédit.

Nouvelles conventions sur la publicité des crédits à la consommation

Face à l’idée jusqu’alors peu claire de ce qui relève exactement de l’interdiction de la publicité agressive pour les crédits à la consommation, l’association allemande du financement à la consommation a fixé, comme mesure d’autorégulation, de nouvelles conventions publicitaires pour concrétiser cette règle. Grâce à ces nouvelles dispositions, l’interdiction est devenue un peu plus concrète ; toutefois, il n’est toujours pas tout à fait clair ce qui est admissible dans la publicité pour les crédits à la consommation et ce qui la transgresse.

Parmi les nouvelles conventions publicitaires figure l’interdiction de faire de la publicité pour l’intermédiation de crédits sans examen approfondi et malgré une inscription à la SCHUFA ou des recouvrements ouverts. Il s’agissait d’éviter de donner aux consommateurs l’impression que les crédits à la consommation s’obtiennent rapidement et sans examen précis de la capacité de remboursement.

Dans le même but, proposer des crédits immédiats a également été interdit. Cette mesure de prévention devait en outre empêcher de transmettre aux consommateurs de fausses promesses, qu’ils pourraient comprendre comme une octroi avec déblocage immédiat. À cette fin, il a été fixé que des termes comme « crédit immédiat » ne doivent plus être utilisés dans la publicité pour les crédits à la consommation. Sont également concernés, par exemple, les expressions « crédit urgent », « crédit express » et « crédit à déblocage immédiat », ainsi que les formulations qui promettent un examen ou un déblocage dans un court délai, comme quelques heures, ou un octroi sans examen approfondi, par exemple indépendamment du revenu.

Délai d’attente légal prolongé après la signature du contrat de crédit

Pour protéger les consommateurs, le 1er janvier 2016 a été révisé le droit de rétractation selon la réglementation fédérale sur le crédit à la consommation. Conformément à la révision, un délai d’attente de 14 jours à compter de la signature du contrat s’applique désormais, mais uniquement aux crédits jusqu’à 80’000 €. Les montants plus élevés ne sont pas concernés par cette loi, car ils ne relèvent pas de la loi sur le crédit à la consommation, et peuvent donc être débloqués juste après un examen correct de la solvabilité.

La raison de ce délai d’attente est également la protection des consommateurs, en leur donnant la possibilité de se rétracter encore par écrit du contrat pendant cette période. Cette révision du droit de rétractation comporte toutefois une certaine contradiction, car le délai d’attente après la signature a été allongé, mais aucun délai n’est fixé pour garantir la capacité de remboursement, et une décision rapide ainsi que la signature du contrat restent admissibles.

Nos recommandations pour votre crédit

En raison de ces nouvelles règles, il est important que, dans votre recherche du crédit adapté, vous ne vous laissiez pas tromper par de fausses promesses. Il faut en outre veiller à ce qu’aucuns frais ne vous soient demandés pour l’intermédiation du crédit. Les prélever est en effet également interdit pour protéger les consommateurs, raison pour laquelle l’intermédiation doit être gratuite. C’est pourquoi vous devriez vous adresser à un prêteur de confiance comme Mutuo Gruppe.de, qui respecte les nouvelles conventions publicitaires et les lois.

Chez Mutuo Gruppe.de, la décision de crédit n’intervient qu’après un examen soigneux, afin de ne pas exposer le consommateur au risque de surendettement. En outre, le délai d’attente légal de 14 jours est respecté et aucuns frais de dossier ne sont prélevés auprès des clients. Le mieux est de déposer votre demande de crédit directement ici.

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