Les crédits ouverts ou les retards de paiement peuvent avoir des conséquences négatives : précisément lorsque vous prévoyez de souscrire un nouveau crédit. Car toutes les opérations de crédit des ménages privés sont enregistrées par la SCHUFA et peuvent être consultées par de futurs prêteurs. Mutuo Gruppe.de sait comment faire de votre demande de crédit un succès.
Dès que vous déposez une demande de crédit privé en Allemagne, la banque commence immédiatement à vérifier votre solvabilité et le risque possible d’un défaut de paiement. Êtes-vous en mesure de rembourser votre crédit ? Y a-t-il des crédits ouverts ou des reconnaissances de dette ?
C’est ici qu’intervient la centrale d’informations sur le crédit, en Allemagne la SCHUFA. Elle est le centre d’information allemand sur la solvabilité des opérations de crédit des ménages privés et recense toutes les déclarations issues d’engagements de crédit à la consommation, de leasing et de cartes de crédit.
Crédit à la consommation, leasing, cartes de crédit
Avez-vous souscrit dans le passé un crédit privé ou un leasing ? Utilisez-vous une ou plusieurs cartes de crédit ? Sachez toujours que la SCHUFA enregistre dans sa base de données toutes les informations qui s’y rapportent, qu’elles soient positives ou négatives. Lors d’une demande de crédit à la consommation, cette base de données permet une information complète sur l’emprunteur. Seuls les membres autorisés du secteur financier, les entreprises membres de la SCHUFA, ont accès à ces informations.
Quelles informations la SCHUFA stocke-t-elle ?
La SCHUFA stocke vos engagements en cours ainsi que ceux que vous avez souscrits dans le passé. Elle enregistre en outre si vous avez honoré ou non chacune de vos obligations de paiement. La SCHUFA renseigne aussi sur les demandes de crédit et si elles ont été acceptées ou refusées. Grâce aux informations stockées par la SCHUFA, les établissements bancaires peuvent reconstituer toute l’historique de votre comportement de crédit.
Demande de crédit acceptée ?
Le contenu de votre historique SCHUFA a une grande influence sur la décision de la banque d’accepter ou de refuser votre demande de crédit. Si votre dossier présente par exemple des retards de paiement ou si vous avez enregistré une même demande de crédit auprès de différents établissements, le risque d’un refus de crédit est assez probable. Une inscription négative à la SCHUFA ne doit toutefois pas nécessairement signifier le refus de votre demande de crédit.
Vous souhaitez savoir quelles données la SCHUFA a stockées sur vous ? Pas de problème. Sur ces pages de la SCHUFA vous pouvez à tout moment consulter les données stockées vous concernant. Remplissez simplement le formulaire de demande. Le traitement prend en règle générale deux à trois jours ouvrés.
Ce que signifient les différents codes SCHUFA
– Code de solvabilité 00 : vous avez un crédit et êtes en retard de paiements
– Code de solvabilité 01 et code 02 : vous avez un crédit et n’avez pas de problèmes de remboursement
– Code de solvabilité 03 : paiement lent, dans la plupart des cas lié à des relances, négatif, reste 3 ans inscrit à la SCHUFA
– Code de solvabilité 04 : mesures de recouvrement et/ou procédures de saisie, négatif, reste 5 ans inscrit à la SCHUFA
– Code de solvabilité 05 : perte partielle ou totale pour le prêteur, reste 5 ans inscrit à la SCHUFA
– Code carte de crédit 21 : carte de crédit bloquée, négatif, reste 5 ans inscrit
– Code carte de crédit 22 : mesures de recouvrement en cours, négatif, reste 5 ans inscrit
– Code carte de crédit 23 : perte partielle ou totale pour le prêteur, négatif, reste 5 ans dans la base de données
Blocage SCHUFA :
Lors d’un assainissement de dettes avec des clients insolvables, les banques conviennent souvent avec la SCHUFA d’un auto-blocage. Ce blocage demeure jusqu’à ce que le client ait soldé ses dettes et que l’établissement de crédit fasse lever le blocage.
Aucune chance d’obtenir un crédit
Tant que les codes suivants figurent dans votre base de données SCHUFA, aucune entreprise de crédit sérieuse ne vous accordera de crédit :
– Codes de solvabilité 04/05
– Codes carte de crédit 22/23
– Blocage SCHUFA
Demande de crédit réussie avec Mutuo Gruppe.de
En tant qu’entreprise de services agréée dans le secteur financier, Mutuo Gruppe.de est autorisée à effectuer un contrôle de solvabilité. Comme nous connaissons bien les critères d’octroi des différents établissements, nous pouvons vous dire d’emblée
– si votre dossier contient les éléments qui augmentent ou non vos chances d’obtenir un crédit
– quel établissement financier est adapté, au vu de votre historique SCHUFA, pour augmenter les chances d’octroi
Contactez-nous dès maintenant si vous souhaitez déposer une demande de crédit réussie.