Credito tra privati – perché sconsigliare il prestito privato e rivolgersi piuttosto a una banca

Quando serve denaro in tempi brevi, un prestito da amici o parenti può sembrare una buona idea. Un tale prestito privato può però rivelarsi problematico sia per il creditore sia per il debitore, nonostante l’aspettativa che tutto avvenga in modo rapido e poco burocratico. Per i motivi seguenti Le sconsigliamo quindi questa soluzione e Le raccomandiamo piuttosto di richiedere un credito in banca.

Condizioni di credito peggiori:

In un prestito privato il finanziatore è probabilmente disposto a concedere il denaro senza interessi o a un tasso molto basso. Difficilmente accetterà però un importo così elevato o una durata così lunga come quelli disponibili in banca. Attualmente i prestiti personali vengono offerti tra 3.000 e 350.000 €, con durate fino a 120 mesi. Più breve è il periodo di rimborso, più alta è la rata mensile e maggiore il rischio di difficoltà di pagamento. La durata massima di 10 anni in banca consente invece una rata molto contenuta. Inoltre la durata è liberamente sceglibile e, tramite un’estinzione/surroga, può essere modificata anche in un secondo momento, così da adattare la rata mensile alle proprie esigenze.

Nessuna assicurazione:

In un credito tramite un intermediario o una banca è inclusa un’assicurazione in caso di decesso. Inoltre si può sottoscrivere volontariamente una protezione delle rate, grazie alla quale, tra l’altro in caso di malattia imprevista o disoccupazione, le rate vengono coperte dall’assicurazione. Così si evitano problemi di rimborso e non si danneggia la solvibilità. In un prestito privato questa possibilità non esiste, il che in una situazione inattesa potrebbe creare difficoltà di pagamento per entrambe le parti.

Svantaggi fiscali:

Dopo l’ottenimento di un credito gli interessi possono essere dedotti dalle imposte. Questa possibilità esiste anche per un prestito privato. Tuttavia solo se viene redatto un contratto scritto e se esiste la prova dei pagamenti degli interessi. Con un credito bancario riceve con certezza e in tempo il certificato degli interessi necessario per dedurli senza problemi e risparmiare.

Problemi nel rimborso:

In un credito tramite banca o intermediario le condizioni e il rimborso sono fissati in modo chiaro e conforme alla legge. Questo, a differenza di un prestito privato, tutela anche il debitore. Se in un prestito privato non è stato pattuito un termine di rimborso, il creditore potrebbe recedere in qualsiasi momento con un preavviso di sei settimane, così che il debitore dovrebbe restituire improvvisamente l’intero importo residuo entro quella scadenza. In un credito bancario il contratto definisce esattamente come deve avvenire il rimborso. Il debitore è quindi protetto da una restituzione improvvisa. Si evitano anche malintesi e liti che possono nascere da incertezze in un prestito tra amici.

Rischio per il creditore:

Concedere un prestito privato è un rischio per il finanziatore. Soprattutto se egli stesso accende un credito in banca per erogare il prestito privato. Se il debitore del prestito privato non versa le rate come pattuito e il creditore non riesce a pagare, dal punto di vista della banca è lui a rispondere. Ne seguirebbe un’iscrizione SCHUFA, che danneggerebbe un successivo tentativo di richiesta di credito. Richiedendo un credito in banca invece di un prestito privato, evita quindi di esporre inutilmente i Suoi familiari a tale rischio. Inoltre il prestito privato non può essere interpretato erroneamente come una donazione occulta, dichiarata come prestito per evitare l’imposta sulle donazioni.

La nostra raccomandazione:

Nei prestiti privati esistono quindi rischi sia per il creditore sia per il debitore, che si possono evitare con un credito bancario. In questo modo non restano incertezze su condizioni e rimborso, e si prevengono liti o un’eventuale responsabilità del finanziatore. Il debitore beneficia inoltre di una tutela maggiore se accende il credito in banca. Ha la possibilità di sottoscrivere una protezione delle rate e non corre, come nel prestito privato, il rischio che venga improvvisamente chiesta la restituzione del residuo. Anche il contratto viene redatto correttamente e quindi è utilizzabile per la deduzione fiscale degli interessi.

Molto probabilmente presso un intermediario o una banca ha inoltre più margine sulle condizioni del credito di quanto Le offrirebbe un familiare. Presso Mutuo Gruppe.de può ad esempio ottenere importi fino a 350.000 € con una durata tra 6 e 120 mesi. Il modo migliore è combinare con il nostro calcolatore i diversi importi e durate disponibili, determinare la rata ideale e richiedere subito il prestito personale a queste condizioni.

Richiedi ora il prestito →

Richiedi un prestito → Torna al blog