As melhores dicas para o seu empréstimo: siga estes conselhos e beneficie de uma prestação mensal mais baixa

Para o mutuário, o valor da prestação mensal a pagar desempenha um papel importante. Se esta for relativamente elevada, pode conduzir a dificuldades de pagamento, o que prejudica futuros pedidos de empréstimo. Por isso, vale a pena obter uma prestação baixa, para reduzir o risco de atraso. Apresentamos-lhe três dicas com as quais pode manter a prestação mensal do seu empréstimo o mais baixa possível.

Escolha um prazo mais longo para o seu empréstimo

Existe a seguinte relação entre o prazo do crédito e a prestação mensal: quanto mais longo for o prazo, mais baixa será a prestação mensal a pagar. Como os prazos atualmente oferecidos vão de um mínimo de 6 a um máximo de 120 meses, há uma grande margem na escolha do prazo contratual do empréstimo.

Embora o custo total do empréstimo seja um pouco mais elevado com um prazo mais longo, recomendamos-lhe, por segurança, que contraia mesmo assim um crédito nestas condições. A prestação mais baixa que assim obtém continua a ser mais fácil de gerir todos os meses. Há, portanto, um risco menor de deixar de a conseguir pagar e de cair em dificuldades de pagamento, que prejudicariam o seu scoring de crédito e, com isso, pedidos de empréstimo posteriores. Para se proteger destas complicações, pode ainda contratar um seguro de crédito voluntário, que assume as prestações por si em caso de incapacidade para o trabalho ou de desemprego.

Além disso, tem sempre a possibilidade de reembolsar o empréstimo restante antes do fim do prazo contratual, recuperando os juros que ainda teriam vencido.

Aproveite os juros atualmente baixos para liquidar empréstimos em aberto

Graças aos juros particularmente baixos neste momento, as prestações mensais dos empréstimos ficam mais reduzidas. Isto também se aplica a empréstimos em aberto, pois para os liquidar pode contrair um crédito novo e mais barato. Como referido, na liquidação antecipada destes empréstimos em curso beneficia do reembolso dos juros que ainda teriam vencido. Também pode, no novo empréstimo, escolher de forma consciente um prazo que reduza a sua prestação mensal de modo a corresponder às suas necessidades pessoais.

É ainda de referir que os proprietários de habitação própria dispõem sempre de uma solvabilidade particularmente boa. Por esse motivo, beneficiam dos juros mais baixos e, assim, também de uma prestação de empréstimo mais reduzida.

Compare as diferentes ofertas dos bancos

Os empréstimos oferecidos pelos bancos diferem quanto ao montante, ao prazo e à taxa de juro. Além disso, a proposta final depende dos critérios de orçamento e de aprovação, que também variam de banco para banco.

Consoante as condições que deseja para o seu crédito pessoal, é importante informar-se sobre as respetivas condições de empréstimo dos bancos, para apresentar o pedido no banco certo. Recolher esta informação sobre os bancos em causa pode, contudo, ser trabalhoso. Por isso, recomendamos o nosso serviço de comparação de crédito. Com ele, obtém rapidamente e sem esforço uma boa visão de conjunto.

Dica extra: apresente o pedido através de um intermediário de crédito

Ainda mais simples e vantajoso é apresentar o pedido de crédito pessoal através de um intermediário de crédito. Em vez de pedir empréstimos junto de vários bancos, o que prejudicaria o seu scoring e, assim, pedidos posteriores, basta um único pedido junto de um intermediário. Este sabe, por experiência, quais são os critérios de aprovação e as condições oferecidas pelos diferentes bancos, e encaminhará o seu pedido para o banco em que tem as maiores hipóteses de obter o crédito pretendido. Além disso, um intermediário otimiza o seu pedido e aumenta a probabilidade de obter a concessão do crédito nas condições desejadas.

Antes de encaminhar o seu pedido a um banco, um intermediário verifica-o ainda para se certificar de que é realmente o momento certo para o apresentar. Se não for o caso, porque nesta altura não obteria aprovação, o pedido não é enviado a nenhum banco. Assim evita-se uma recusa desnecessária e o respetivo registo na SCHUFA, o que também prejudicaria pedidos de empréstimo posteriores.

Conclusão

Como estas dicas mostram, dispõe de várias possibilidades para obter uma prestação mensal mais baixa para o seu empréstimo. Em resumo, deve optar por um prazo relativamente longo e informar-se sobre as condições dos diferentes bancos, para apresentar o pedido naquele que oferece as condições que deseja. Se tiver créditos pessoais, leasing ou dívidas de cartão de crédito em aberto, deve liquidá-los a favor de um empréstimo mais barato, com juro mais baixo e prestação mais reduzida, e assim poupar. Na Mutuo.de obtém neste momento uma taxa mínima a partir de 2.7%, o que pode compensar claramente nas consolidações de crédito.

Pode ainda beneficiar de outras vantagens se apresentar o pedido através de um intermediário de crédito. Este otimiza o seu pedido e ajuda-o assim a obter o crédito adequado. Além disso, o intermediário trata do processo de pedido junto dos vários bancos para recolher as respetivas ofertas, o que significa menos esforço para si. Se tiver interesse, apresente já online o seu pedido gratuito na Mutuo.de. Como cobrimos 90% das ofertas de empréstimo na Alemanha, encontraremos de certeza a melhor proposta possível para si.

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