O prazo do crédito designa a duração do reembolso e é um fator decisivo do empréstimo. Para prevenir dificuldades de pagamento logo à partida, deve escolher-se o prazo certo, no qual a prestação mensal se mantenha suficientemente baixa para ser facilmente suportável.
Quem pretende um crédito com prestações pequenas pode influenciar o valor das prestações através da escolha do prazo. Quanto mais longo for o prazo pedido, mais baixa será a prestação mensal.
Com prazos longos reduz, portanto, a carga mensal. Em contrapartida, com um período de reembolso mais longo os custos totais sobem. A prestação mensal permanece, contudo, num nível moderado.
O prazo e a prestação adequados para o seu crédito
O limite máximo para o reembolso do crédito é de 120 meses. Embora os créditos a prestações com um prazo tão longo sejam menos previsíveis e gerem custos totais mais elevados, trazem mesmo assim algumas vantagens. Em primeiro lugar, a prestação mensal permanece especialmente baixa. Assim, a carga mensal é mais fácil de gerir do que uma prestação mais alta num prazo mais curto.
Conseguir pagar a prestação mensal atempadamente e sem problemas é especialmente importante. Se o pagamento for tardio, acrescem ainda juros de mora. Esses atrasos são além disso registados na SCHUFA (agência alemã de informação de crédito) e influenciam o scoring. Ambos podem prejudicar pedidos futuros e eventualmente levar à sua recusa.
Para evitar essas dificuldades de pagamento e as respetivas consequências, um prazo mais longo com uma prestação mais baixa vale claramente a pena. Um prazo longo não tem, porém, de implicar necessariamente custos totais mais elevados do que um prazo mais curto. Existe sempre a possibilidade de pagar mais do que a prestação contratual ou de reembolsar antecipadamente a totalidade do restante. Nesse caso, os juros que ainda incidiriam são reembolsados e, assim, poupados. Deste modo, os custos totais que, devido a um prazo mais longo, teriam sido comparativamente mais elevados podem ser reduzidos, sem assumir o risco de dificuldades de pagamento num crédito de prazo mais curto.
Qual pode ser o montante do meu crédito?
Elabore um orçamento doméstico. Nele devem constar todos os rendimentos e despesas. Além do salário, devem considerar-se todos os outros rendimentos, como o abono de família e os juros recebidos. Do lado das despesas incluem-se, entre outras, a renda, encargos, seguros e um valor fixo geral para despesas imprevistas. Ao subtrair as despesas aos rendimentos, obtém-se a margem mensal disponível. Esta é multiplicada por 36 para determinar o montante máximo de crédito que se pode contrair.
Conclusão sobre o prazo do crédito
Antes de pedir um crédito, deve determinar antecipadamente quais são os seus rendimentos e despesas e quanto dinheiro tem realmente disponível por mês. Não calcule, porém, de forma demasiado justa e preveja reservas suficientes, para que um imprevisto não o coloque imediatamente em dificuldades de pagamento. Assim pode pedir o crédito com um prazo cuja prestação mensal corresponda de forma realista ao seu orçamento. Só deve escolher um prazo curto se tiver a certeza de que conseguirá reembolsar as prestações mensais sem problemas. O melhor é utilizar o simulador da Mutuo Gruppe.de para determinar que montantes e prazos se adequam à prestação mensal certa para si e, com isso, pedir diretamente o crédito ideal.
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