Cálculo do montante máximo do seu crédito na Alemanha

Tem a intenção de apresentar um pedido de crédito na Alemanha? Mas como calcula o montante máximo de crédito a que tem direito? Aqui fica a saber qual é o montante máximo do seu crédito. Teremos todo o gosto em aconselhá-lo também por e-mail ou telefone.

Montantes de crédito inferiores a 80.000 €

Os critérios orçamentais fixados no artigo 28.º da lei alemã do crédito ao consumo só se aplicam a pedidos de um montante inferior a 80.000 €, uma vez que os montantes superiores não estão abrangidos por essa lei. A ideia da norma é proteger os consumidores do sobre-endividamento. Na Alemanha só podem ser concedidos créditos que o mutuário consiga reembolsar de forma relativamente simples. No caso de pessoas individuais, são tidos em conta os respetivos rendimentos e despesas. No das famílias, os rendimentos e as despesas de todo o agregado. (mais informações sobre este tema: pedir um crédito a dois).

Como se calcula o montante máximo permitido do seu crédito? De forma muito aproximada, a fórmula pode resumir-se assim:

Para cada agregado vale: rendimento − despesas = margem livre por mês

Montante máximo do crédito = margem livre por mês × 36

Exemplo de agregado: 5.000 € (rendimento) − 4.000 € (despesas)

Margem disponível por mês = 1.000 €

1.000 € (margem disponível por mês) × 36 meses = 36.000 € (montante máximo do crédito com juros). Para avaliar a solvabilidade, o mutuante deve partir de 36 meses, mesmo que tenha sido acordado um prazo mais longo.

Com uma margem livre de 1.000 € pode, portanto, contrair um crédito com uma dívida total de 36.000 €.

O cumprimento deste cálculo orçamental está prescrito por lei na normativa alemã do crédito ao consumo. No entanto, muitos bancos não esgotam o quadro legal. Por exemplo, conhecemos casos de entidades em que foram recusados montantes que só atingiam 60 % da quantia de crédito permitida. Além disso, a maioria dos bancos não elabora uma oferta do montante máximo, mas simplesmente recusa o pedido.

A Mutuo Gruppe.de, pelo contrário, ajuda-o a otimizar o processo de pedido e o orçamento, para que possa obter o montante máximo de crédito e também os juros mais baixos. Pode apresentar aqui diretamente o seu pedido de crédito. Porque quanto maior for a margem livre, mais provável é que beneficie dos juros mais baixos da Alemanha.

Ao analisarmos com precisão a sua situação e ao considerarmos, por exemplo, rendimentos como o salário do cônjuge, bolsas, salários de aprendizes e outros rendimentos do agregado, o seu orçamento é otimizado. Do lado das despesas convém ter em conta, por exemplo, as bonificações de prémios. Se já tem créditos em aberto, vale a pena consolidá-los e assim poupar juros e alcançar também uma margem livre maior. «Assim mata dois coelhos de uma cajadada». Peça, portanto, através deste formulário a consolidação dos seus créditos em aberto e poupe dinheiro.

Montante superior a 80.000 €

Em montantes acima de 80.000 € os bancos não estão obrigados a aplicar o artigo 28.º da lei do crédito ao consumo e podem conceder quantias claramente superiores ao máximo obtido com o cálculo orçamental. No entanto, aqui a solvabilidade do mutuário é examinada em pormenor.

Motivos de recusa de créditos

Montante do crédito como motivo de recusa:

Aqui o pedido é recusado porque a margem livre do orçamento é demasiado pequena. Se o seu pedido for apresentado a um banco com um montante que ultrapassa o máximo legalmente permitido, tem de ser recusado. As nossas ferramentas de cálculo permitem-nos determinar com a máxima precisão o montante máximo adequado à sua situação.

Motivo de recusa: má solvabilidade:

A sua solvabilidade também é verificada. Esta é controlada através de consultas à SCHUFA e aos registos de incumprimento. Se tiver vários processos de cobrança em aberto, será difícil obter um crédito. Com penhoras atuais ou certificados de incumprimento, ninguém na Alemanha lhe concederá um crédito.

Conclusão: o montante máximo de crédito que pode obter calcula-se confrontando rendimentos e despesas do agregado. O legislador definiu na lei do crédito ao consumo que, para montantes até 80.000 €, a quantia máxima equivale à margem livre mensal × 36. A Mutuo Gruppe.de é um mutuante que o ajuda a obter o montante máximo de crédito com os juros mais baixos possíveis, otimizando o seu orçamento e o seu pedido.

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