Os créditos em aberto ou os atrasos de pagamento podem ter consequências negativas: concretamente quando prevê contratar um crédito novo. Porque todas as operações de crédito dos agregados privados são registadas pela SCHUFA e podem ser consultadas por futuros mutuantes. A Mutuo Gruppe.de sabe como fazer do seu pedido de crédito um sucesso.
Assim que apresenta um pedido de crédito pessoal na Alemanha, o banco começa de imediato a verificar a sua solvabilidade e o possível risco de incumprimento. Está em condições de reembolsar o seu crédito? Há créditos em aberto ou livranças?
Aqui entra em jogo a central de informações de crédito, na Alemanha a SCHUFA. É o centro de informação alemão sobre a solvabilidade das operações de crédito dos agregados privados e recolhe todas as comunicações de obrigações de crédito ao consumo, leasing e cartões de crédito.
Crédito ao consumo, leasing, cartões de crédito
Contratou no passado um crédito pessoal ou um leasing? Utiliza um ou vários cartões de crédito? Tenha sempre presente que a SCHUFA recolhe na sua base de dados toda a informação relacionada, tanto positiva como negativa. Num pedido de crédito ao consumo, essa base de dados permite uma informação completa sobre o mutuário. O acesso a essa informação têm-no apenas os membros autorizados do setor financeiro, as empresas associadas à SCHUFA.
Que informação armazena a SCHUFA?
A SCHUFA armazena as suas obrigações em curso e as que contratou no passado. Além disso, regista se cumpriu ou não cada uma das suas obrigações de pagamento. A SCHUFA também informa sobre pedidos de crédito e se foram aceites ou recusados. Com a informação armazenada pela SCHUFA, as entidades bancárias podem reconstruir todo o historial do seu comportamento creditício.
Pedido de crédito aceite?
O conteúdo do seu historial SCHUFA influencia muito a decisão do banco de aceitar ou recusar o seu pedido. Se o seu processo mostrar, por exemplo, atrasos de pagamento ou tiver registado o mesmo pedido em várias entidades, o risco de recusa é bastante provável. Um registo negativo na SCHUFA não tem, no entanto, de significar necessariamente a recusa do seu pedido de crédito.
Quer saber que dados a SCHUFA tem armazenados sobre si? Não há problema. Nestas páginas da SCHUFA pode consultar a qualquer momento os dados armazenados sobre si. Para isso basta preencher o formulário de pedido. O tratamento costuma demorar dois a três dias úteis.
O que significam os vários códigos SCHUFA
– Código de solvabilidade 00: tem um crédito e está em atraso de pagamentos
– Código de solvabilidade 01 e código 02: tem um crédito e não tem problemas de reembolso
– Código de solvabilidade 03: pagamento lento, na maioria dos casos associado a interpelações, negativo, permanece 3 anos anotado na SCHUFA
– Código de solvabilidade 04: medidas de cobrança e/ou processos de penhora, negativo, permanece 5 anos anotado na SCHUFA
– Código de solvabilidade 05: perda parcial ou total para o mutuante, permanece 5 anos anotado na SCHUFA
– Código de cartão 21: cartão de crédito bloqueado, negativo, permanece 5 anos anotado
– Código de cartão 22: medidas de cobrança em curso, negativo, permanece 5 anos anotado
– Código de cartão 23: perda parcial ou total para o mutuante, negativo, permanece 5 anos na base de dados
Bloqueio SCHUFA:
Numa reestruturação de dívidas com clientes insolventes, os bancos costumam acordar com a SCHUFA um autobloqueio. Esse bloqueio permanece enquanto o cliente não tiver liquidado as dívidas e a entidade não o tiver feito cancelar.
Nenhuma hipótese de um crédito
Enquanto constarem na sua base de dados SCHUFA os seguintes códigos, nenhuma empresa de crédito séria lhe concederá um crédito:
– Códigos de solvabilidade 04/05
– Códigos de cartão 22/23
– Bloqueio SCHUFA
Pedido de crédito com sucesso com a Mutuo Gruppe.de
Como empresa de serviços autorizada no setor financeiro, a Mutuo Gruppe.de está habilitada a realizar uma verificação de solvabilidade. Como conhecemos bem os critérios de concessão das várias entidades, podemos dizer-lhe de imediato
– se o seu processo contém os elementos que aumentam ou não as suas hipóteses de obtenção de um crédito
– que entidade financeira é adequada, à vista do seu historial SCHUFA, para aumentar as hipóteses de concessão
Contacte-nos agora se pretender apresentar um pedido de crédito com sucesso.